Os dados são assustadores, sendo que, de acordo com a Serasa, no Brasil, cerca de 57 milhões de pessoas estão inadimplentes. Ou seja, 40% dos brasileiros adultos estão com sérios problemas financeiros.

A situação fica ainda mais preocupante quando pensamos que o número de endividados é muito maior, já que os termos dívidas e inadimplência se confundem muito, porém, dívidas é muito mais amplo. Funciona da seguinte forma: inadimplência ocorre depois que o consumidor se compromete com o pagamento de algum valor em uma data, contudo, não consegue realizar dentro do prazo. Em função disso, ocorrem cobranças, tendo até o risco de o consumidor ter seu nome em lista de devedores de alguns órgãos, como Serasa e SPC.

Dívidas englobam os consumidores que estão inadimplentes, mas abrange um número muito maior de pessoas; nesse grupo, também estão as pessoas que compram um produto e parcelam, quem financiam carro ou casa, distribuem cheques pré-datados, pagam a parcela mínima do cartão, pegam dinheiro emprestado e tem que pagar parcelas desse empréstimo, dentre outros. Em resumo, essas são as pessoas que já se comprometeram com um valor a ser pago, caso contrário, a pessoa se tornará inadimplente.

Para exemplificar, se você financiou um carro, você tem uma dívida; agora, se deixou de pagar as parcelas, além da dívida, também está inadimplente. Nesta situação, infelizmente, se encontra a grande maioria da população, e isso é retrato da facilidade para obtenção de créditos e facilidades de compra.

Virando o jogo

Mesmo que você esteja inadimplente ou tenha dívidas com diversos credores, estando praticamente “quebrado”, é possível mudar essa situação. Mas, cuidado antes de ir tomando decisões impulsivas, para aproveitar oportunidades como os famosos feirões para limpar nome.

Sempre alerto que, antes de quaisquer negociações, a pessoa deve conhecer seus números reais e sua capacidade de pagamento, caso contrário, o acordo se tornará apenas um paliativo e a inadimplência retornará em pouco tempo. Faça um diagnóstico de suas dívidas vencidas e não vencidas, detalhando o valor total, o prazo para saldar (caso estejam negociadas), as taxas de juros, o valor das parcelas etc.

Mesmo que sua situação não lhe pareça fácil é preciso estabelecer prioridades, analisar friamente cada despesa e cortar os excessos e supérfluos. Daí você criará a margem necessária para saldar suas dívidas. Veja mais sete orientações para auxiliar:

• Reúna toda a família e apresente a situação.

• Relacione todas as dívidas em ordem de prioridade.

• Priorize as dívidas essenciais (educação, água, gás, energia elétrica etc.) e, em seguida, as que têm maior taxa de juros.

• Poupe o valor proposto para a futura negociação, caso o credor não queira fazer acordo.

• Exija a exclusão de seu nome do cadastro de inadimplentes quando o acordo for fechado.

• Observe se a prestação da dívida negociada irá caber no seu orçamento.

• Fique atento às dívidas que têm bens em garantia.

Nota do Editor: Reinaldo Domingos é educador e terapeuta financeiro, presidente da DSOP Educação Financeira, Abefin e Editora DSOP, autor do best-seller Terapia Financeira, dos lançamentos Papo Empreendedor e Sabedoria Financeira, entre outras obras.