O refinanciamento imobiliário é uma modalidade de crédito recente no Brasil, por isso ainda gera algumas dúvidas dos consumidores.

Antes de decidir qual o empréstimo ideal para o seu caso é importante estar alerta a estas dicas, de acordo com os especialistas em crédito imobiliário da UCI Brasil, Luis Felipe Carchedi e José Garcia Parra.

1 - O que é preciso para fazer um refinanciamento imobiliário através de instituição financeira?

É preciso que o cliente não tenha restrições cadastrais e renda adequada ao valor de crédito solicitado. Nessa modalidade, o valor da prestação não pode ultrapassar 30% da renda líquida, além de que também são exigidos documentos específicos.

2 - Como é formada a minha prestação?

Nos empréstimos habitacionais, a prestação mensal é composta por:

• encargo principal - parcela de amortização e de juros mensais;

• encargos acessórios - taxas de administração, Seguros de Morte e Invalidez Permanente (MIP) e Danos Físicos ao Imóvel (DFI).

3 - Como são calculados os encargos, seguros e prazos do empréstimo?

• A parcela do encargo principal referente aos juros é calculada em função de saldo devedor atualizado, taxa de juros, sistema de amortização e prazo do contrato, conforme condições contratadas.

• Os encargos acessórios variam de acordo com o empréstimo. Você pode verificar no seu contrato quais são os encargos acessórios que formam sua prestação.

• O valor do prêmio do Seguro de Morte e Invalidez Permanente é obtido mediante a aplicação das taxas constantes na Apólice sobre o valor do empréstimo na contratação ao percentual de pactuação de renda dos participantes.

• Para cálculo do valor do prêmio do Seguro Danos Físicos ao Imóvel é aplicada uma taxa sobre o valor de avaliação do imóvel.

• O prazo de pagamento é de três anos até quinze anos.

4 - O que acontece com os pagamentos em atraso do refinanciamento imobiliário?

O atraso no pagamento gera multa e juros referentes aos dias de atraso e permite à instituição financeira incluir as informações vinculadas ao seu contrato em cadastros restritivos de crédito como SERASA e outros.

Caso você não pague as parcelas em atraso, a instituição financeira pode leiloar seu imóvel.

Na alienação fiduciária, você não pode transferir seu imóvel a terceiros sem o consentimento da instituição financeira.

5 - Quais os documentos necessários para fazer o refinanciamento imobiliário?

Em um 1º momento, são exigidos cópias e originais:

do RG;

do CPF;

do comprovante de estado civil;

e do comprovante de renda.

A renda pode ser comprovada por meio de holerites, declaração de imposto de renda e extrato bancário.

Para autônomos, são aceitos os itens:

Contrato de prestação de serviços;

declaração de imposto de renda;

declaração do sindicato da categoria;

recibo de trabalhos prestados;

ou declaração comprobatória de recepção de rendimentos feita por um contador.

Após a avaliação da documentação exigida, a instituição faz uma análise cadastral para verificar a situação do nome do comprador no SPC ou Serasa. Caso tudo esteja normalizado, o valor do crédito pode ser liberado.

6 - Fazer um refinanciamento de imóvel é um procedimento muito burocrático?

Isto na maior parte das vezes pode ser considerado um mito, mas como? É preciso que, antes de qualquer coisa, toda a documentação solicitada seja providenciada, o que pode tornar o processo lento e moroso. Assim, quando a lista de documentos for repassada ao interessado no Refinanciamento, ele deverá estar ciente de que depende dele a facilidade do processo, já que se este apresentar todos os documentos exigidos, tudo fluirá com bastante facilidade.

7 - Qualquer pessoa pode conseguir um refinanciamento imobiliário?

Qualquer pessoa (acima de 18 anos) pode adquirir o refinanciamento. Só é preciso ter renda suficiente e um imóvel como garantia.

Então, você está preparado para fazer um refinanciamento imobiliário?