As cooperativas de crédito estão em evidência pela baixas taxas de juros que oferecem em relação aos bancos comerciais. Empresários, moradores de cidades com até 100 mil habitantes e trabalhadores de atividades afins também podem se beneficiar de juros de cerca de 2% ao mês para empréstimos e 5% no cheque especial. O benefício pode ainda ser estendido a empregados, prestadores de serviço, aposentados e familiares do associado. O impulso ao crédito cooperativo veio em 2003, quando o Banco Central flexibilizou as normas para criação de cooperativas de crédito, que antes estavam limitadas a integrantes de uma mesma categoria profissional ou de uma mesma empresa.

Veja como pode ser criada uma cooperativa de crédito:

1) Definir 20 sócios fundadores (pessoas físicas), no mínimo.

2) Procurar orientação nas entidades do setor. Em São Paulo, o Sicoob Central Cecresp orienta gratuitamente os interessados no processo de constituição e a montar o projeto no que se refere à viabilidade econômico-financeira, avaliação do mercado e competência técnica-operacional da cooperativa nos seus três primeiros anos, além da constituição legal e jurídica, de acordo com a Lei 5.764/71 (Lei do cooperativismo) e as resoluções do Banco Central.

3) O projeto de viabilidade deve ser entregue ao Banco Central para análise e aprovação.

4) Após aprovação do BC, deve ser elaborado o Estatuto da Cooperativa, que definirá objetivos gerais e como ela funcionará, e realizada a uma assembléia dos cooperados para aprovar os estatutos e eleger o conselho administrativo e o fiscal.

5) O Estatuto e a Ata de Constituição devem ser encaminhados ao Banco Central, que dará a autorização de funcionamento para a cooperativa de crédito. Em seguida deve ser providenciado o registro na Junta Comercial e na Receita Federal.

Vantagens:

- A cooperativa é dirigida e controlada por todos os associados

- Os recursos movimentados na cooperativa são aplicados no próprio município, contribuindo para o desenvolvimento regional

- Por ter estrutura enxuta, tem menor custo operacional e administrativo, o que permite praticar taxas menores (de 1% a 3% nos empréstimos)

- O crédito é imediato e adequado às necessidades dos associados

- Os cooperados podem se beneficiar da distribuição das sobras no final do exercício, visto que são acionistas

- O cooperado pode usar a cooperativa para realizar qualquer tipo de operação financeira: aplicações, empréstimos, cartão de crédito, talão de cheque. A cooperativa não exige reciprocidades como venda de seguros, títulos de capitalização etc. O cooperado não paga taxa de manutenção da conta e algumas operações são isentas de IOF.

Cases de sucesso opcional:

- Mais de R$ 8 milhões em movimentações. Esse foi o saldo de julho da MedCred (Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos médicos e demais profissionais da área de saúde da região de Ribeirão Preto/SP), filiada à Sicoob Central Cecresp. Exemplo de cooperativa de crédito de sucesso, a MedCred surgiu com um grupo de 28 médicos, cooperados da Unimed da região. "Como a cooperativa de médicos estava consolidada, decidimos ampliar o cooperativismo para o ramo crédito", diz o diretor financeiro Fábio José Gonçalves da Luz. Hoje, a cooperativa agrega 400 médicos cooperados e comemora o sucesso alcançado nestes seis anos de funcionamento.

- Primeira cooperativa de crédito de livre adesão do país, a Sicoob Crediçúcar transformou a cidade de Santa Cruz das Palmeiras, no interior de SP, num paraíso do crédito barato. A cooperativa completa um ano em agosto com um movimento de R$ 3,3 milhões para seus 725 cooperados. Cobrando juros de 1,2% ao mês mais a variação do CDI, a Crediçúcar pretende beneficiar 1.000 cooperados até o final de 2005. A entidade integra o Sicoob Central Cecresp e foi formada após a Resolução 3106/03, que liberou a formação cooperativas de crédito em cidades com até 100 mil habitantes.