Costumo ouvir muito perguntas do tipo “quando devo começar a pensar na aposentadoria?” ou “quando devo começar a me preparar financeiramente para me aposentar?”, e sempre respondo: quanto mais cedo, melhor. Quanto mais tempo se tem para poupar e economizar com segurança, menor é o esforço e, consequentemente, os riscos.

É fácil notar que, com uma margem de tempo maior, é possível diluir os riscos de forma a tornar o investimento mais seguro, estável e rentável. Até em uma situação difícil, de perda de capital, o tempo mais longo se transforma em um aliado, pois, com prazo, o investidor ainda poderá corrigir sua postura financeira, ou mesmo procurar ajuda para que aquele deslize não se repita, agravando os prejuízos.

Para formar um bom capital com o objetivo da aposentadoria, o ideal é que 10% do salário seja investido mensalmente, sempre. Assim, à medida que o salário cresce, mais você investe.

Já vi casos de pessoas que deixaram para investir mais tarde, quando o salário já estava maior e, por isso, aplicavam quantias maiores. Não creio ser essa uma boa estratégia. Via de regra, com um orçamento maior, um salário mais alto, o padrão de vida do indivíduo também fica maior, mais alto, e, consequentemente, gasta-se mais. E o resultado disso pode ser sentido diretamente nos investimentos feitos visando a aposentaria, pois fica mais difícil guardar recursos para este fim.

Se a pessoa, desde que começa a trabalhar, habitua-se a reservar os 10% a que me referi há pouco, fica muito mais fácil fazer esta poupança para a aposentadoria, indiferente do aumento de salário esperado durante a vida profissional ou do padrão de vida.

Há muitas formas de investir pensando na aposentadoria. Há os planos de previdência privada (PGBL e VGBL), oferecidos por bancos, o tesouro direto, o CDB e a bolsa de valores, por exemplo. Eu, preferencialmente, recomendo os três últimos, pois, no longo prazo, se tornam muito mais rentáveis que os planos de previdência.

Sei que as pessoas têm a impressão de que 10 anos ou um pouco menos é tempo mais do que suficiente para criar um fundo de aposentadoria sólido, mas isso é um grande erro. Embora esse tempo pareça bastante longo, em termos financeiros, essa é uma péssima ideia. Nunca se deve planejar a aposentadoria com um prazo inferior a 10 anos, pois nesse período, de tempo menor, pode-se perder muitos benefícios fiscais, além de o investidor ter que desembolsar muito mais dinheiro e acabar correndo mais riscos.

Por isso, transforme o tempo em seu aliado. Invista desde sempre e tenha uma aposentadoria tranquila e com dinheiro.

Nota do Editor: Mauro Calil (www.calilecalil.com.br) é palestrante, educador financeiro, gerente geral do INI e autor do livro “A Receita do Bolo”.